Housing loan EMI chart:તમારા પગાર અનુસાર કેટલી હોમ લોન મળશે? જાણો સંપૂર્ણ માહિતી

Housing loan EMI chart:આજના સમયમાં પોતાનું ઘર ખરીદવું દરેક વ્યક્તિનું સ્વપ્ન છે. પરંતુ વધતા ઘરનાં ભાવોને કારણે મોટાભાગના લોકો માટે હોમ લોન લેવી જરૂરી બની ગઈ છે. તમે કેટલી હોમ લોન મેળવી શકો તે મુખ્યત્વે તમારા માસિક પગાર, હાલની EMI, ક્રેડિટ સ્કોર અને બેંકના નિયમો પર આધારિત હોય છે.

ઉપર દર્શાવેલ ફોટામાં પગાર મુજબ મળતી અંદાજિત હોમ લોન અને તેની EMI (20 વર્ષ માટે 8.5% વ્યાજ દરે) દર્શાવવામાં આવી છે. હવે આ માહિતીનું વિગતવાર વિશ્લેષણ કરીએ.

પગાર મુજબ અંદાજિત હોમ લોન અને EMI

માસિક પગાર	અંદાજિત હોમ લોન	EMI (20 વર્ષ @ 8.5%)
₹10,000	₹6,00,000	₹5,200
₹20,000	₹12,00,000	₹10,400
₹30,000	₹18,00,000	₹15,600
₹40,000	₹24,00,000	₹20,800
₹50,000	₹30,00,000	₹26,000
₹60,000	₹36,00,000	₹31,200
₹70,000	₹42,00,000	₹36,400
₹80,000	₹48,00,000	₹41,600
₹90,000	₹54,00,000	₹46,800
₹1,00,000	₹60,00,000	₹52,000

બેંક કેવી રીતે નક્કી કરે છે લોન રકમ?

સામાન્ય રીતે બેંક તમારી માસિક નેટ ઇનકમના 60% થી 70% સુધી EMI મંજૂર કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે જો તમારો પગાર ₹50,000 છે તો બેંક લગભગ ₹25,000 થી ₹30,000 EMI સહનક્ષમ માને છે.

લોન મંજૂરી માટે નીચેના મુદ્દા મહત્વપૂર્ણ છે:

• માસિક પગાર અથવા આવક
• હાલની EMI અથવા લોન બોજ
• ક્રેડિટ સ્કોર (750 થી ઉપર ઉત્તમ માનવામાં આવે છે)
• નોકરીની સ્થિરતા
• લોન સમયગાળો

EMI કેવી રીતે ગણાય છે?

EMI એટલે Equated Monthly Installment. EMI ની ગણતરી નીચેના પર આધારિત છે:

• લોન રકમ
• વ્યાજ દર
• સમયગાળો (ટેનોર)

જો વ્યાજ દર 8.5% અને સમયગાળો 20 વર્ષ હોય તો EMI ટેબલ પ્રમાણે આવશે. જો સમયગાળો 25 અથવા 30 વર્ષ કરો તો EMI ઘટશે પરંતુ કુલ વ્યાજ વધશે.

વ્યાજ દરનો અસર

જો વ્યાજ દર 8.5% ના બદલે 9.5% થઈ જાય તો EMIમાં નોંધપાત્ર વધારો થાય છે. એટલે લોન લેતા પહેલા અલગ અલગ બેંકના વ્યાજ દરોની તુલના કરવી જરૂરી છે.

હોમ લોન માટે જરૂરી દસ્તાવેજો

• આધાર કાર્ડ
• પાન કાર્ડ
• છેલ્લા 6 મહિનાની બેંક સ્ટેટમેન્ટ
• સેલેરી સ્લિપ (છેલ્લા 3 મહિના)
• ITR (જો જરૂરી હોય)
• પ્રોપર્ટી દસ્તાવેજો

ક્રેડિટ સ્કોરનું મહત્વ

જો તમારો CIBIL સ્કોર 750 થી વધુ છે તો બેંક સરળતાથી લોન આપે છે અને ક્યારેક ઓછા વ્યાજ દરે પણ આપે છે. 650 થી ઓછો સ્કોર હોય તો લોન મંજૂરી મુશ્કેલ બની શકે.

લોન સમયગાળો કેવી રીતે પસંદ કરવો?

20 વર્ષનો સમયગાળો સામાન્ય છે. પરંતુ તમે 25 અથવા 30 વર્ષ પસંદ કરો તો EMI ઘટે છે. જોકે લાંબા સમયગાળામાં કુલ વ્યાજ વધારે ચૂકવવું પડે છે.

હોમ લોનના પ્રકાર

• ફ્લોટિંગ રેટ લોન
• ફિક્સ રેટ લોન
• બેલેન્સ ટ્રાન્સફર
• ટોપ-અપ લોન

હોમ લોન લેતા પહેલા ધ્યાનમાં રાખવાની બાબતો

• તમારી કુલ આવકનો 40-50%થી વધુ EMI ન હોવી જોઈએ
• એમર્જન્સી ફંડ રાખવું
• પ્રોપર્ટીનું કાનૂની વેરીફિકેશન કરાવવું
• લોન પ્રોસેસિંગ ફી તપાસવી

સરકારી યોજના હેઠળ હોમ લોન લાભ

સરકાર દ્વારા મધ્યમ વર્ગ અને આર્થિક રીતે નબળા વર્ગ માટે વ્યાજ સબસિડી યોજનાઓ પણ આપવામાં આવે છે. આવા કિસ્સામાં EMI ઓછી થઈ શકે છે.

ઉદાહરણ દ્વારા સમજીએ

જો તમારો પગાર ₹30,000 છે તો અંદાજે ₹18 લાખ લોન મળી શકે છે અને EMI લગભગ ₹15,600 રહેશે. પરંતુ જો તમારી પાસે પહેલાથી કાર લોન EMI ₹5,000 છે તો હોમ લોન ક્ષમતા ઘટી શકે છે.

પ્રાઇવેટ vs સરકારી બેંક

સરકારી બેંકમાં વ્યાજ દર થોડો ઓછો હોઈ શકે છે પરંતુ પ્રક્રિયા સમય લઈ શકે. પ્રાઇવેટ બેંક ઝડપથી લોન આપે છે પરંતુ પ્રોસેસિંગ ફી વધુ હોઈ શકે.

ટેક્સ લાભ

હોમ લોન પર ટેક્સ લાભ મળે છે:

• મુદલ પર સેક્શન 80C હેઠળ છૂટ
• વ્યાજ પર સેક્શન 24 હેઠળ છૂટ

નિષ્કર્ષ

તમારા પગાર મુજબ મળતી હોમ લોનનો અંદાજ ઉપરની ટેબલથી મળી શકે છે, પરંતુ વાસ્તવિક મંજૂરી બેંકના નિયમો અને તમારી નાણાકીય સ્થિતિ પર આધારિત છે. લોન લેતા પહેલા યોગ્ય આયોજન, EMI ગણતરી અને વ્યાજ દરની તુલના કરવી ખૂબ જ જરૂરી છે.

સમજદારીપૂર્વક લોન લો, EMI ક્ષમતા મુજબ જ લોન પસંદ કરો અને તમારા સપનાનું ઘર સુરક્ષિત રીતે ખરીદો.